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1月 26, 2019

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歷史上的今天》9月15日──次級房貸危機全面爆發，美國投資銀行「雷曼兄弟」宣布破產

2008年，國際投資銀行雷曼兄弟在美國財政部、美國銀行、英國巴克萊銀行相繼放棄收購的情況下，同年9月15日宣布破產，6130 億美元的債務規模不僅創下美國史上最大金額的破產案，更加劇全球金融風暴，是繼1930年代經濟大恐慌後影響最廣泛的危機。此外，雷曼兄弟當時是美國第4大投資銀行，全球員工多達25000人，當破產的消息一出，金融界無不震驚，造成全球股市暴跌，24個國家身受其害，如今雖已將滿10周年，大多數國家的經濟活動尚未完全恢復。

靠次級貸款大賺一筆也因次級貸款破產

2008年全球金融風暴起因於次貸危機， 21世紀初美國房地產市場持續走高，然而銀行不願貸款給信用差的人，因此發展出一種專門借錢給信用較差者的房貸機構，稱為「次級房貸」（Subprime Mortgage），金融機構把錢借給那些能力不足以償清貸款的人，然後把抵押貸款證券（MBS）做成一個新的金融衍生產品，打包分割出售給投資者和其他的金融機構。

As we approach the 10th anniversary of the collapse of the Lehman Brothers on September 15, a multi-part series analyses the lessons learnt and those not learnt from the global financial crisishttps://t.co/NKBwfMYmNf
— Business Standard (@bsindia) September 10, 2018

以債券產品聞名的雷曼兄弟（Lehman Brothers）也打造次級房貸證券，2003至2004年間收購5家抵押貸款機構，包括次級貸款機構BNC Mortgage和Aurora Loan Services，此舉為日後的破產埋下種子。起初雷曼兄弟的決策看似正確，2007年靠著次級貸款業務，淨收入達到創紀錄的42億美元（約新台幣1293億元），同年2月股價更達到創紀錄的86.18美元（約新台幣2654元），使其市值接近600億美元（約新台幣1兆8475億元）。

The 10th anniversary of the Lehman Brothers collapse is coming up. Is the global economy safer than it was then? https://t.co/xYYSd8BxCV
— dpa news agency (@dpa_intl) September 10, 2018

除了次貸產品，雷曼兄弟還大量投資信用違約交換（credit default swap，簡稱CDS），這是一種轉移定息產品信貸風險的掉期安排，為信貸與保險的衍生工具之一，雷曼兄弟在CDS上涉及的金額高達8000億美元（約新台幣24兆6335億元）。

次貸危機爆發債券淪為廢紙

然而美國房地產市場從2007年開始下滑、出現泡沫化，雷曼兄弟旗下銀行地產證券業務卻仍繼續上升約13%，造成過大風險，且2007年第一季度次貸違約率升至多年來的最高位，市場擔心違約率上升將影響雷曼兄弟的盈利能力，雷曼兄弟股價在同年3月14日出現5年來單日最大跌幅。

2008年9月15日，國際投資銀行雷曼兄弟宣布破產（AP，資料照）

2007年8月次貸危機爆發，雷曼兄弟股價大幅下挫，旗下的BNC Mortgage在8月22日倒閉。儘管雷曼兄弟隨後裁減2500個與抵押貸款相關的工作，但它仍是抵押貸款市場的主要參與者，該年它承銷的抵押貸款證券數量超過任何公司，累計額達850億美元，是其股東權益的4倍，到了同年9月9日，雷曼兄弟股價開始狂跌不止，一周內股價暴跌77％，公司市值從112億美元（約新台幣3448億元）大幅縮水至25億美元（約新台幣770億元），次級房貸讓雷曼兄弟面臨空前損失，次級房貸證券跟債券淪為一張張廢紙，沒有人願意購買。

A decade after the subprime mortgage crisis and the collapse of the #LehmanBrothers. What have we learnt? A more controlled economy or a self regulatory system? pic.twitter.com/L37roJj6L9
— Edwin N. Kimani (@dapperededwin) September 10, 2018

「劍王之王劍下亡」慘烈破產重挫全球股價

雖然經濟學上有「大到不能倒」（too big to fail）概念，然而在雷曼兄弟走向破產的過程中，美國聯邦準備理事會（FED，聯準會）卻沒有對其提供資金支持，而巴克萊（Barclays PLC）和美國銀行（Bank of America Corp）也未能成功收購之，因此雷曼兄弟終究難逃崩潰命運，9月15日雷曼兄弟正式宣布破產，重挫全球股價，道瓊指數狂瀉500點，跌幅達4.42％。

雷曼兄弟銀行業務過於集中、本身資本太少、應對措施不足、持有過多「有毒」的第三級不良資產，眾多不同因素交織在一起，使這個撐過兩次世界大戰、1930年代經濟大蕭條、911恐怖攻擊的百年公司，栽在原本引以為傲的金融衍生商品，應證「劍王之王劍下亡」，最終黯然宣布破產。

Ten years on from the collapse of Lehman Brothers, the world has not learned its lessons. Our cover this week https://t.co/OHEL2bZv6b pic.twitter.com/piHh6EVpQ0
— The Economist (@TheEconomist) September 6, 2018

加劇金融風暴，10年後全球經濟尚未恢復

雷曼兄弟的破產，成為美國銀行緊急收購美林證券（Merrill Lynch）的催化劑，也加劇次級房貸引發的2008年金融風暴。風暴發生後，世界經濟增長明顯減緩，美國2008年第三季度經濟負成長0.3％，為7年來最大降幅，個人消費則下降3.1％，為28年來最大降幅；另外全球股市重創，部分國家陷入經濟衰退，光是美國就有14家銀行倒閉、法國股市CAC40指數下跌46.3％、日本日經（NIKKEI） 225種股票平均價格指數跌幅達47.6％、台灣證交所加權指數也下跌4.1％。

10yrs since #lehmanbrothers collapse and resulting #recession. In wake of politicans boasting of record low #unemployment figs, consider the fact that Britain has one of worst performing wages of almost anywhere in the rich world pic.twitter.com/m5qJZhnxV1（推薦閱讀：「人生全毀，我成了金融難民」中國網路貸款平台一個月倒掉221家百萬人血本無歸、抗議無門）
— David Burch (@DavidB_CLES) September 7, 2018

這波金融風暴共有24個國家身受其害，根據研究指出，美國人因金融風暴，使得終身收入平均損失7萬美元（約新台幣215萬元）；而許多國家經濟疲軟、政府努力刺激經濟、實施巨額援助計畫來避免銀行倒閉，導致財政赤字大幅增加，發達經濟體的公共債務增長超過GDP的30個百分點，這也是雷曼兄弟倒閉迄今已過10年，大多數國家的經濟活動仍未完全恢復的原因。

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